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銀保監會禁信貸違規流入樓市

中國經濟新聞網 2020-01-06 09:51:26

  在經歷了前期的嚴查、重罰后,銀保監會開年再提“防止資金違規流入房地產市場”政策要求。1月4日,銀保監會官網發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。嚴控信貸資金入市仍將成為未來監管關注重點。

  《指導意見》對銀行業和保險業高質量發展提出五年目標:到2025年,實現金融結構更加優化,形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。共計30條措施共同勾勒出銀行業保險業高質量發展工作的發力重點及業務“禁區”。

  在推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系;完善服務實體經濟和人民群眾生活需要的金融產品體系;實現更高水平的對外開放等重點工作外,銀保監會再度要求,銀行保險機構要落實“房住不炒”的定位,嚴格執行房地產金融監管要求,防止資金違規流入房地產市場,抑制居民杠桿率過快增長,推動房地產市場健康穩定發展。

  近年來,監管機構多次發文規范信貸資金用途。例如,2019年5月,銀保監會發布了《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》,強調違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資;個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房等為重點整治內容。

  在上述文件發布不久,銀保監會又對地產信托融資展開大整頓,多家信托公司收到“窗口指導”。同年8月,銀保監會下發的《關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》表示,因部分城市房價過熱、房地產信貸規模過高的原因,監管將展開房地產貸款業務專項檢查,尤其針對銀行通過表外、同業等渠道輸血房地產市場的違規行為,將面臨監管嚴格處罰。

  雖然防止資金違規流入房地產市場被監管屢次提及,但仍有機構“屢教不改”。據北京商報記者不完全統計,2019年全年,有多家銀行及其相關責任人由于貸款資金違規流入樓市被罰,包括國有大行、股份制銀行、城農商行、農村信用合作聯社等,合計罰沒金額逾億元。

  從上述罰單來看,銀行信貸資金違規進入樓市,多數出在“信貸管理不到位”、貸后資金流向的管理上,而資金流向管控一直是個人消費貸款業務的一大難點。

  在業內人士看來,主要原因在于貸后資金流向管理很難監控,一旦資金出了銀行系統,依托目前的技術,是很難對資金的具體流向進行監控的。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮告訴北京商報記者,未來監管的基調仍以加強頂層設計,推動結構優化為主,在穩妥和風險可控的前提下發展技術創新。

  易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出,此次政策明確,銀行保險機構要落實“房住不炒”的定位,嚴格執行房地產金融監管要求,防止資金違規流入房地產市場,抑制居民杠桿率過快增長,推動房地產市場健康穩定發展。總體上看,此類政策對于違規資金和杠桿率等方面的管控,客觀上有助于凈化房地產金融環境,對于未來樓市的健康發展也有積極的作用。

來源:北京商報 作者:孟凡霞 宋亦桐 編輯: 史曉強       
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